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忘記比特幣吧?不應錯過的金融科技(Fintech)投資機會!

忘記比特幣吧,金融科技(Fintech)才是疫情時代的主角! - JP Morgan摩根大通 @ CNBC 2021.02.22

提到金融就想到銀行,不知道你/妳多久沒去過銀行了?過去很多到銀行才能辦理的事情,逐漸被手機上的App取代了...這些都是金融科技在我們生活中的應用!

對大陸了解的朋友,一定知道現金已經很少用到了,沒有支付寶或微信等數位支付工具,幾乎沒辦法在大陸生活。在台灣,2015年街口、Line Pay等電子支付App開始上線,截至2020年底台灣電子支付用戶已經超過1100萬,過去習慣到便利商店處理各種生活繳費、路邊停車費,現在透過數位支付工具躺在沙發上就能處理,便利商店購物、轉帳、收款等也都可以在App上搞定了!


Line Pay、街口、支付寶App使用介面顯示金融服務項目


大陸是目前行動支付最發達的國家,其第三方行動金融支付(手機支付寶、微信)的交易金額在短短5年內成長了15倍,2020年達到了30兆美金是其GDP的3倍,而Covid-19疫情的影響加速了金融科技在其他地區的高速成長。

大陸第三方行動支付交易金額與GDP成長對比 - 資料來源:ARK Invest Big Ideas 2021


即便在金融法規相對保守落後的台灣,Fintech也快速的便利了我們的生活,而Covid-19的疫情更加速了無實體接觸的電子支付應用成長。但很可惜,台灣目前沒有一般投資人能抓住這波快速成長的機會,那讓我們將投資眼光放到美國看看吧!

什麼是Fintech?

顧名思義,Fintech = Financial Technology,也就是運用科技創新的方法來提供更便利、高效的金融服務。

Fintech的範疇?

Venture Scanner的一張圖介紹了實際具體的Fintech範疇,其中最多科技公司投入的前五大領域中,借貸、支付、個人金融、個人投資等四個項目,都跟我們生活息息相關,台灣的Line Pay、街口App除了個人投資之外都已經涵蓋相關服務了。

最多Finetech公司投入的前五大領域:

  • 借貸(Lending)

  • 支付(Payment)

  • 個人金融(Personal Finance)

  • 股權融資(Equity Finance)

  • 個人投資(Retail investment)

金融科技創新類別與投入公司 - 資料來源:Venture Scanner


行動數位錢包(Digital Wallet)的發展涵蓋了與一般消費者息息相關的前四大領域,將之結合於單一App,例如Square公司的Cash App、Paypal公司的Venmo、SoFi公司的SoFi App,因此:

數位錢包(digital wallet)是一般消費者/投資人最直接、看的到、用得到跟切身相關的Fintech投資機會

Cash App vs Venmo vs SoFi數位錢包功能


數位錢包的市場潛力?

Fintech的應用在COVID-19疫情催化下加速成長,手機就是數位錢包(Mobile digital wallet),提供支付、借貸、個人金融、投資,甚至買賣比特幣等服務,根據Ark基金的預估,單單美國市場到2025年就有機會達到美金$4.6兆。


行動數位錢包的成長速度

美國兩大數位錢包Cash App跟Venmo分別只用了7年、10年,就超越了傳統銀行龍頭JP Morgan Chase花了30年才累積到的六千萬用戶數,而數位錢包在Covid-19疫情之前就已經進入高速成長,疫情的發生後更加速了他們的發展。

美國兩大數位錢包 vs 傳統銀行JP Morgan Chase年用戶數成長比較 - 資料來源:ARK Invest Big Ideas 2021


哪些數位錢包公司可以投資呢?

  • Paypal($PYPL):Venmo,以Paypal的廣大用戶為基礎

  • Square($SQ):Cash App,目前評價較高的數位錢包

  • SoFi($IPOE):SoFi,由Z世代學生貸款起家,提供完整一站數位錢包

Venmo跟Cash App目前都已經提供購買比特幣的功能了,所以對於JP Morgan的「忘記比特幣」一說,看起來數位錢包公司並不這麼認為喔,畢竟消費者有直接的需求。

投資不了街口、Line,投資具有更大市場的美國數位錢包金融科技公司是目前更好的選擇!


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